На рынке кредитования присутствуют не только привычные банковские кредиты, но и микрозаймы. В чем отличия этих продуктов? Когда лучше воспользоваться предложением банков, а когда – обратиться в МФО?
Если денег на крупные покупки или оплату услуг не хватает, большинство людей привыкли обращаться в банк за кредитом. Но начиная с 2009–2011 гг. в Украине стали появляться микрофинансовые организации, предлагающие микрозаймы. Каждый из этих продуктов призван решать определенные задачи и имеет ряд особенностей. Их нужно изучить, до того как определиться, каким способом получить деньги в долг.
Кредит в банке
Банк – коммерческая финансовая организация. Он создается с целью извлечения прибыли и оказывает частным лицам и организациям различные виды финансовых услуг. Для тех, кто хочет получить деньги в долг под проценты, он предлагает кредит.
Особенности кредитования в банке:
- Необходимость идентификации при личной встрече с сотрудником кредитной организации. Подать заявку на кредит в банке можно и онлайн, но деньги не выдадут, пока не подписаны бумажные документы. Исключение может быть сделано для действующих клиентов кредитной организации при использовании онлайн-банкинга.
- Практически всегда нужно документально подтверждать доход и трудоустройство. Банк может запросить и другие дополнительные документы, например выписки по счетам или документы на имущество заемщика.
- Сроки кредитования – от 1 до 5 лет. При наличии залога они могут быть еще больше – до 10–15 лет.
- Крупная сумма. Банки могут предоставить в долг до 500 тысяч гривен и более.
Перед выдачей кредита банк проводит полную проверку заемщика и анализ всех данных по нему. Часто решения по заявке из-за этого приходится ждать 2–3 дня, а иногда и дольше.
Кредит в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) – это кредитные учреждения, которые занимаются выдачей микрозаймов населению и предпринимателям. Они работают под контролем и надзором Нацбанка Украины.
Микрозайм напоминает кредит, но у него есть существенное отличие – упрощенное оформление. Для его получения часто не требуется подтверждать доход, занятость и предоставлять залог. Ходить в офис МФО для оформления кредита также необязательно, компания Манивео и некоторые другие предлагают получить его дистанционно, через интернет.
Займ от МФО имеет еще ряд отличий от банковского кредита:
- Лояльное отношение к заемщикам. Низкий кредитный рейтинг, наличие других активных кредитов и прочие проблемы в МФО обычно не становятся причиной для отказа в выдаче средств.
- Ограничения по сумме. Часто микрофинансовые организации готовы предоставить в долг без залога не больше 10–15 тысяч гривен.
- Высокие ставки. За пользование заемными деньгами МФО берут до 1,5–2% в сутки.
- Короткие сроки. Практически все микрофинансовые компании Украины специализируются на займах «до зарплаты» со сроком до 30 дней. Но иногда встречаются предложения со сроком кредитования до 1 года и более.
Если деньги нужны в долг на несколько дней, стоит обратить внимание на предложения МФО. Получить займ будет быстрее и проще, а переплата из-за короткого срока окажется терпимой даже при высокой ставке. Но если средства нужны на длительный срок, придется обращаться за кредитом в банк. В последнем случае требования к заемщику будут жестче и есть немаленькая вероятность получить отказ.