Микрофинансовые компании и банки упростили процесс кредитования в Украине. Достаточно иметь паспорт и ИНН, чтобы подать заявку на кредит. Сейчас всё больше компаний выдают кредиты онлайн на карту без необходимости посещения отделения. Чтобы взять кредит в Украине не нужно иметь залог, поручителей или справку о доходах. Рассмотрим процесс получения кредита.
Процесс получения кредита онлайн в Украине
Этапы получения онлайн-кредита
Способы получения и возврата кредита
Структуры, выдающие кредит, и разница между ними
Процесс получения кредита онлайн в Украине
Подать заявку на кредит клиент может в двух отличающихся друг от друга организациях – МФО и банки. И в первом, и во втором случаях кредит можно получить онлайн, но при сотрудничестве с банком можно столкнуться с некоторыми сложностями. К таковым относят:
— длительное рассмотрение заявки;
— сбор пакета документов;
— ожидание карты.
Банк предлагает более щадящие проценты. Но перед одобрением организация сначала убедится, что клиент соответствует требованиям. Обычно заёмщикам предъявляют следующие правила:
— возраст от 21 до 65 лет;
— гражданство Украины;
— личный номер мобильного;
— личная карта банка;
— полная дееспособность;
— постоянный источник дохода.
В МФО из документов необходимы только паспорт и идентификационный код. Не нужно иметь залоговое имущество, поручителей, справку о доходах. Для получения необходимой суммы достаточно загрузить на сервис скан-копии документов.
Этапы получения онлайн-кредита
1. Из перечня представленных банков и МФО выбрать подходящую компанию. Внимательно изучить требования и условия. После перейти на официальный сайт выбранной компании и приступить к заполнению заявки.
2. Во время формирования анкеты быть предельно внимательным, чтобы не допустить ошибки. В анкете указываются личная информация, данные паспорта, ИНН, сведения о работе и доходе. Также потребуется предоставить номера близких, которые подтвердят личность.
3. Обязательно проводится верификация банковской карты. Она должна принадлежать лично заёмщику. Верификация осуществляется путём блокирования на карте суммы до 1 грн. Эту сумму потребуется указать в соответствующем поле во время привязки карты. Позже деньги возвращаются на баланс карты. При желании привязать в личном кабинете возможно несколько банковских карт и пользоваться той, которой удобнее.
4. Отправить заявку на рассмотрение в компанию. Большая часть МФО имеют скоринговые системы, благодаря чему в процессе рассмотрения не принимают участие сотрудники финансового учреждения. Никакого человеческого фактора. Рассмотрение проходит в автоматическом режиме, путём анализа более 1000 параметров. Ответ поступает уже через несколько минут. При первом обращении на оформление уходит не более получаса, а при повторном – не более 5 минут.
5. Дождаться решения по заявке. При положительном ответе между компанией и заёмщиком подписывается кредитный онлайн-договор. Согласие клиента подтверждается при помощи кода из СМС.
После подписания соглашения деньги сразу перечисляются на карту клиента. Перед подписанием договора обязательно внимательно вычитать его.
Ключевыми критериями выбора МФО являются процентная ставка, сумма и срок кредита, пени и штрафы, возможность пролонгации кредитного договора, способы получения и возврата средств. Некоторые финансовые учреждения разработали программы лояльности для студентов и пенсионеров, а также постоянных заёмщиков.
Онлайн-кредит необходимо брать, трезво оценивая свои возможности. Важно изначально понимать, какой будет сумма переплаты. До момента подачи заявки обязательно уточнить способ перевода средств, гарантии перевода в срок, а также способы, которыми можно вернуть долг.
Если же получать онлайн-кредит в банке, то, скорее всего, придётся обратиться в локальное отделение для предоставления оригиналов документов. Либо возможна встреча с курьером для подписания договора и получения карты на руки. Все условия уточнят представители выбранной компании.
Выгода кредитования
Высокая конкуренция подталкивает МФО к созданию выгодных и интересных условий для заёмщиков. При выполнении всех обязательств в дальнейшем можно рассчитывать на более лояльные условия, процентные ставки, а также повышенные лимиты по кредитам. При последующих заявках не нужно даже переживать, чтобы загрузить сканы документов. Все фото остаются доступными в личном кабинете. Новые сканы загружать придётся только в случае замены паспорта или ИНН.
Плюсы онлайн-кредитования
Кредиты помогают решить любой финансовый вопрос до зарплаты. У онлайн-кредитов есть множество преимуществ:
1. Быстрое и удобное оформление. Если ранее необходимо было обращаться лично в офис, собирать справки о доходах, иметь поручителей или залог, то сейчас подать заявку можно только по паспорту и ИНН с любого устройства. Обязателен только доступ в интернет. Перейти на официальный сайт компании, выбрать сумму и срок кредита, заполнить анкету. Оформить заявку можно находясь в любой точке мира.
2. Мгновенное зачисление средств на карту. Банки могут рассматривать заявку от нескольких часов до нескольких суток. МФО – отличная альтернатива банкам. Заполняется всего лишь анкета, что по времени занимает не более 5 минут. Ответ поступает уже в течение четверти часа. Как только онлайн-договор подписан, деньги моментально зачисляются на карту заёмщика.
3. Плохое кредитное досье – не проблема. Банки в первую очередь смотрят на кредитную историю клиента. А МФО лояльно относятся к заёмщикам и не ставят под сомнение их честность и порядочность. Каждый человек получает шанс на финансовую помощь.
4. Прозрачность условий. При оформлении кредита через интернет каждый клиент при помощи онлайн-калькулятора самостоятельно рассчитывает точную сумму, срок и размер переплаты. Все условия кредитования доступны и прозрачны.
5. Пролонгация кредитного договора. Система продления договоров внедрена для клиентов, чтобы сделать возврат средств удобным. Пролонгация договора – оплата только начисленных процентов. Оплата самого тела кредита передвигается на определённый промежуток времени. Благодаря услуге клиенты избегают начисления штрафов и пени. Ведь у любого может возникнуть непредвиденная ситуация, когда вернуть задолженность в срок нет возможности.
К банковским кредитам чаще прибегают, когда необходимы крупные суммы на покупку машины, квартиры. Онлайн-кредитование подразумевает оформление сравнительно небольших сумм на короткий промежуток времени.
Способы получения и возврата кредита
Без справки о доходах, залогового имущества и поручителей клиенты могут получить деньги несколькими способами. Выделяют два варианта получения средств:
— на верифицированную карту банка;
— наличными в офисе компании.
При выборе первого способа получить финансовую помощь можно вовсе не выходя из дома. Если клиент не имеет банковской карты или же не хочет её использовать, то получить займ можно наличными в отделении компании. Допускается вариант подачи заявки и её одобрения в режиме онлайн.
Вернуть задолженность компании клиентам предлагают удобными способами:
1. На сайте компании. Перейдя в личный кабинет, оплатить задолженность картой банка.
2. Через терминал. Для этого нужно знать номер кредитного договора и сумму долга. Следовать инструкции, указанной в устройстве самообслуживания.
3. На расчётный счёт. Для этого необходимо знать полные реквизиты финансовой организации. Можно воспользоваться Приват24.
4. Через отделение банка. Для оплаты знать полные реквизиты. Помнить о том, что с клиента взимается комиссия за платёж.
5. В отделении организации. При себе иметь номер договора либо ИНН. Оплата производится в кассу МФО либо банка.
Наиболее удобный вариант оплаты – онлайн через личный кабинет. Зачисление средств мгновенное.
Структуры, выдающие кредит, и разница между ними
В Украине получить онлайн-кредит можно не только в МФО, но и в банке. Условия и метод получения будут различными. Микрофинансовые компании предлагают упрощённый процесс кредитования. За счёт этого такие учреждения пользуются популярностью. Сервис подбора кредитных предложений собрал актуальные условия банков и МФО:
1. Dinero. Компания выдаёт кредиты как студентам, так и пенсионерам. Необязательно иметь официальное трудоустройство. Компания оформляет от 1 000 до 10 000 грн. на срок от 1 до 30 дней. При первом обращении действует скидка – кредит под 0%. При последующих заявках ставка 1,4% в сутки.
2. Moneyveo. МФО оформляет от 1 000 до 15 000 грн. на срок от 1 до 30 дней с возможностью продления кредитного договора. При первом обращении применяется процентная ставка 0,01%. При повторном обращении ставка 2,5%. Компания регулярно рассылает промокоды на скидку. Постоянные клиенты получают более выгодные условия кредитования.
3. Быстрозайм. Микрофинансовое учреждение предлагает кредиты на сумму от 1 000 до 8 000 грн. на срок от 1 до 60 дней. Процентная ставка от 0%. Оформить договор возможно с 18 лет. Получение средств осуществляется на карту или наличными в отделении.
4. Заплатка. МФО оформляет от 1 000 до 7 000 грн. Период кредитования от 1 до 20 дней. Первый кредит оформляется на сумму до 3 000 грн. под 0%. Стандартная процентная ставка – 620,5% годовых.
5. Пумб. Банк выдаёт кредиты от 1 тыс. до 200 тыс. грн. на срок до 365 дней. Процентная ставка от 0%. Заявка заполняется в режиме онлайн. Менеджер по телефону уточняет введённую информацию у клиента, и заёмщик получает предварительное решение по кредиту. При одобрении следует обратиться в ближайшее отделение с оригиналами документов.
6. Альфа Банк. Банк оформляет кредиты на сумму от 1 000 до 200 000 грн. на срок до 1800 дней. Процентная ставка от 0%. Условия уточняются у менеджера в процессе формирования заявки. Сотрудники предложат несколько программ кредитования.
В Украине есть множество банков и МФО, которые оформляют кредиты онлайн. Сервис подбора кредитов Kredito.com.ua собирает все актуальные предложения от надёжных финансовых компаний. Сервис помогает каждому клиенту получить кредит на максимально выгодных условиях. Компания не даёт средства взаймы, но помогает найти подробную информацию, отзывы и рейтинг по всем кредитным организациям и банкам.