Минулого року чимало підприємців зіштовхнулися з серйозної проблемою – банки майже повністю зупинили кредитування в усіх клієнтських сегментах. Водночас через зруйновану логістику, втрачені активи та міграцію населення багато ФОПів потребували швидкої фінансової підтримки.
Від початку війни минуло вже більше року, банкіри активно рекламують кредитні продукти для фізосіб та відновили кредитування бізнесу. Та чи так все добре у сегменті кредитування ФОПів?
Кредит дадуть не всім
Насправді банки у квітні 2023 року кредитують малих підприємців так само активно, як й усіх інших клієнтів. Щоправда отримати кредит для ФОП https://unexbank.ua/pidprijemciam/finansuvannya/kredit-dlya-fop зараз не так вже просто, як це було раніше. Позики відчутно подорожчали, вимоги до позичальників зросли, а суми кредитів знизилися. Банкіри зізнаються, так фінансовий сектор реагує на загалом збільшені ризики військового часу.
З огляду на високу облікову ставку та дорогі депозити, які здебільшого і є джерелом кредитування ФОПів, розраховувати на комфортні ставки навряд чи можна. Мінімальна реальна ставка яку можна отримати в межах найпростішого кредиту (фактично – аналогу кредиту готівкою для фізосіб) становить близько 30% річних в залежності від банку.
Звісно, кредитування можливе лише для тих підприємців, які ведуть діяльність на підконтрольній території. Причому шансів буде більше, якщо виробництво чи склади розташовані подалі від зон бойових дій.
Також додаткові вимоги висуваються до досвіду роботи ФОП. Підприємець має активно вести бізнес протягом щонайменше одного року. І перевіряють цей факт банки не тільки за датою реєстрації ФОП. Будьте готові додатково надати податкову декларацію за минулий звітний рік та виписку з обслуговуючого банку про рух коштів по рахунку. Саме таким чином новий кредитор хоче переконатися, що перед ним справжній працюючий бізнес, а не фіктивне підприємство.
Надто молодим ФОПам навіть із достатнім підприємницьким досвідом отримати позику також буде складно: банки вимагають від позичальників щонайменше 21 повних років.
З сумами та строкам простіше
А от щодо суми позики, значних проблем немає. Майже усі банки, що видають кредити ФОП, пропонують до 300-50 тисяч гривень. Для більшості невеликих підприємців цього цілком достатньо для закупівлі партії товару, ремонту поламаного обладнання або навіть купівлі нового. Але на ринку можна зустріти пропозиції і з значно більшими сумами.
Те саме стосується і термінів кредитування. Мінімальним "стандартом" для українських банків є дворічні позики. Але більшість пропонує більш прийнятні 3 роки. За поточних умов такі строки можуть претендувати навіть на звання інвестиційних.
Щоправда, з огляду на дорожнечу, все ж дивитися на такі позики саме під цим кутом все ж не варто. Швидкі кредити ФОП на довгий термін підійдуть скоріше для вирішення термінових питань. Наприклад, контактування партії товарів чи ремонту зламаного верстату. Коли швидкість вартує набагато більше, ніж додаткові відсотки за кредитом.
А от питань до швидкості найменше. Якщо великі банки ще можуть собі дозволити тривалі процедури розгляду, то невеликі банки обіцяють повідомити про попереднє рішення максимум протягом одного дня. Ще пара днів піде на збір та наліз мінімального пакету документів.