Потребность взять кредит возникает практически у каждого украинца, причем по самым разным причинам. Чаще всего деньги нужны для незапланированных или крупных покупок, выполнения ремонта, оплаты обучения или лечение либо просто на жизнь. Вариантов, где взять деньги в долг, немало: банки, микрофинансовые организации, ломбарды. К сожалению, многие из них проводят махинации с кредитами, заставляя людей оказываться в еще более тяжелой финансовой ситуации. Наша статья поможет сориентироваться в популярных видах развода и признаках недобросовестности потенциального партнера. Также разберемся, что делать, если кредитные аферисты смогли оформить кредит на ваше имя.
Наиболее распространенные схемы обмана
Вариантов обмана достаточно много, как и людей и организаций, которые ими используются. Об этом можно судить по тому, скольких людей беспокоит вопрос, звонят ли банки на работу при оформлении кредита, могут ли коллекторы угрожать заемщику и т.д. Больше того, ежегодно в правоохранительные органы за помощью обращаются тысячи обманутых граждан, в том числе тех, кто сотрудничал с банками.
Наиболее часто встречаются следующие виды мошенничества при получении кредита:
- Переклеивание фотографии в паспорте. С солидными организациями такой маневр не пройдет, но в МФО вполне могут деньги дать, а потом пытаться забрать долг у другого человека.
- Оформление ненастоящего займа недобросовестным работником банка, который берет из базы данные одного из клиентов.
- Кредитное мошенничество с чужими документами, которые злоумышленники украли или получили другим путем. Имея на руках паспорт, аферист маскируется под настоящего владельца и идет в МФО, где забирает деньги. Другой вариант – вступление в сговор с сотрудником кредитной структуры, который "не замечает", что средства получает не владелец ID-карты.
- Выдача денежных средств онлайн без тщательной проверки личности получателя.
- Попытки получения предоплаты за кредит.
- Подмена договора. То есть человек предварительно изучает один документ, а подписывает другой, а потом вынужден платить в десятки раз больше.
Многих беспокоит, могут ли оформить кредит по телефону на их имя. Тут есть несколько моментов. Просто так по звонку никто деньги взаймы не даст – кредитор должен получить электронную или цифровую подпись либо данные для подтверждения личности. И вот для того, чтобы узнать банковскую информацию преступники и звонят людям. Поэтому ни в коем случае нельзя в телефонном разговоре называть ФИО, адрес, номер карты и другие конфиденциальные сведения.
Характерные признаки мошенничества при оформлении кредита
Поскольку схемы мошенничества с кредитами бывают разнообразными, полностью застраховаться от действий обманщиков сложно. Но есть явные идентификаторы сомнительных фирм, с которыми однозначно не нужно иметь дело. Если не хотите потерять деньги, то не обращайтесь в компании, которые:
- не имеют постоянного офиса и меняют локацию либо размещаются в помещении без "признаков жизни" – это явный признак организаций-однодневок;
- не предоставляют никакой конкретной информации о себе – махинации с кредитами часто проводят фиктивные фирмы, которые даже не зарегистрированы;
- имеют большое количество негативных отзывов на независимых порталах и форумах. Перед тем, как брать деньги взаймы, нужно поинтересоваться, что думают о потенциальном кредиторе бывшие клиенты;
- никак не представлены в Интернете – сейчас у любой уважающей себя МФО, не говоря уже о банках, есть официальный сайт и группы в социальных сетях. Если каналы для связи отсутствуют, то скорее всего, перед вами кредитные аферисты;
- не слишком интересуются платежеспособностью и кредитной историей заемщика – это означает, что фактически им все равно, кому давать деньги. Но так не бывает, соответственно, компания может оформлять займы на людей без их ведома;
- просят оплатить часть гипотетического долга. Одна из схем мошенничества с кредитами заключается в получении первого взноса еще до подписания договора. Потом человек не сможет доказать, что уже оплатил часть задолженности;
- присутствуют в черных списках неблагонадежных финансовых организаций Украины или уже попадали в скандалы, связанные с кредитными аферами.
Как выявить мошенника при оформлении кредита, если он воспользовался вашими данными
В нашей стране распространенным видом мошенничества при получении кредита является использование чужих персональных данных. То есть злоумышленник, имея в распоряжении оригинал или копию паспорта и идентификационного кода, тем или иным образом оформляет на себя займ. Должник, в свою очередь, узнает о необходимости выплачивать деньги кредитору, гораздо позже. Сразу возникает мысль о том, что могли оформить кредит по телефону или воспользоваться украденными документами. Особенно неприятно, если о наличии задолженности сообщают работодателю или начинают беспокоить членов семьи.
Единственный действенный способ себя обезопасить – хранить в тайне личные данные и периодически проверять кредитную историю через ЮБКИ или другие профильные сервисы. Если проблема уже возникла, то для борьбы с кредитным мошенничеством необходимо:
- уверенно заявить кредитору, что не брали взаймы ни копейки;
- сразу составить заявление в правоохранительные органы;
- обратиться в банк, чтобы официально уведомить об афере;
- оказывать содействие представителям государственных структур в процессе проверки;
- принимать участие или инициировать проведение почерковедческой экспертизы, если договор был подписан вручную;
- нанять адвоката для защиты своих прав в суде.
Как не стать жертвой кредитной махинации
Вот несколько простых и действенных рекомендаций, как не попасть в сети злоумышленников:
- Перед обращением в ту или иную организацию уточняйте, не включена ли она в черный список мошенников в Украине.
- Не забывайте проверять кредитную историю через специализированные сервисы, такие как ubki.ua.
- Никому и никогда не сообщайте банковские данные.
- Не экономьте на услугах юриста, который подскажет, стоит ли заключать договор, если собираетесь взять в долг крупную сумму. К специалисту также можно обратиться с любыми вопросами, в том числе уточнить, звонят ли банки на работу при оформлении кредита.
- Сравнивайте процентные ставки и не сотрудничайте с теми, кто предлагает заведомо невыгодные для себя условия.
- Не передавайте никому оригиналы документов.
- Не выкладывайте в социальные сети сканы паспорта, идентификационного кода и т.д.
- Помечайте отксеренные образцы, чтобы их не использовали для финансовых операций.
- Подписывайте только тот документ, который держите в руках и только что досконально изучили.